Tiedätkö nettovarallisuutesi määrän? Millaista nettovarallisuutta tavoittelet, ja on tärkeää pohtia, miten saavutat tuon tavoitteen. Tässä artikkelissa kerrotaan, miten voit laskea nettovarallisuutesi arvon.
Nettovarallisuus on keskeinen taloudellinen mittari, joka antaa selkeän kuvan yksilön tai perheen taloudellisesta tilanteesta. Se on lyhyesti sanottuna laskennallinen arvo, joka syntyy vähentämällä henkilön velat hänen varoistaan. Nettovarallisuuden laskeminen on tärkeä askel oman taloudellisen hyvinvoinnin ymmärtämisessä ja varojen hallinnassa.
Tässä yhteydessä käymme läpi henkilökohtaista taloutta, henkilökohtaista nettovarallisuutta. Esimerkiksi elinkeinotoiminnan nettovarallisuus lasketaan omalla tavallaan.
Nettovarallisuuden määrä ja laskentakaava
Nettovarallisuus lasketaan yksinkertaisesti vähentämällä henkilön velat hänen varoistaan. Kaavan yksinkertaisuus tekee siitä tehokkaan ja helpon ymmärtää:
Nettovarallisuus = Varat – Velat
Varat voivat sisältää asuntoja ja kiinteistöjä, säästöjä, sijoituksia ja muita omistuksia, kuten metsää ja/tai peltoa, kun taas velat kattavat esimerkiksi asuntolainat, autolainat, opintolainat ja muut velkasitoumukset, kuten luottokorttivelan ja osamaksut. Positiivinen nettovarallisuus osoittaa, että henkilöllä on enemmän varoja kuin velkoja, kun taas negatiivinen nettovarallisuus viittaa siihen, että velat ovat suuremmat kuin varat.
Varojen luokittelu
Varat voivat vaihdella asunnoista sijoituksiin ja käteisvaroihin. On tärkeää tunnistaa ja luokitella varat oikein, jotta laskelma antaa tarkan kuvan taloudellisesta tilanteesta. Yleisiä varojen luokkia ovat:
- Kiinteistöt, asunnot, kiinteistösijoitukset ja muut omaisuudet, kuten metsä- ja peltovarallisuus.
- Sijoitukset: osakkeet, osakerahastot, joukkovelkakirjat, eläkerahastot ja muut sijoitukset, esimerkiksi kryptovaluutat.
- Käteisvarat: pankkitilillä olevat varat ja muut helposti realisoitavissa olevat säästöt.
- Muu omaisuus: taideteokset ja muut fyysiset omaisuuserät, kuten sijoituskulta ja -hopea.
Velkojen huomioiminen nettovarallisuuden laskennassa
Nettovarallisuuden laskeminen edellyttää myös velkojen tarkkaa arviointia. Velkojen sisällyttäminen antaa realistisen kuvan siitä, kuinka paljon henkilöllä on nettovarallisuutta. Velat voivat olla lyhytaikaisia, kuten luottokorttivelat tai pitkäaikaisia, kuten asuntolainat. On tärkeää ottaa huomioon kaikki velat nettovarallisuutta laskettaessa. Velkoihin lasketaan muun muassa asuntolainat, sijoituslainat, autolainat, osamaksut, luottokorttivelat ja muunlaiset velat (esimerkiksi sukulaiselta tai kaverilta lainatut varat).
Esimerkki nettovarallisuuden laskemisesta
Tässä yksinkertaistetussa esimerkissä varojen puolella on asunnon arvo 150 000 €, pankkitileillä on 10 000 €, arvopapereissa on 20 000 €, osakerahastossa on 5000 € sekä sijoituskullassa on 1000 €. Velkojen puolella taas puolestaan ovat asuntolaina 105 000 € ja autolaina 7000 €.
Auton arvoa ei voida laskea nettovarallisuuteen, koska kyseessä on erittäin voimakkaasti arvoaan menettävä asia. Sen sijaan autolaina luonnollisesti otetaan velkojen laskemisessa huomioon. Tässä esimerkissä nettovarallisuus lasketaan seuraavasti: (150 000 + 10 000 + 20 000 + 5000 + 1000) – (105 000 + 7000) = 74 000 €.
No, todellisuudessa nettovarallisuuden laskentaan käytettävät numeroarvot tuskin ovat näin mukavan pyöreitä lukuja, mutta laskennan apuna voit käyttää verkkopankista saamiasi tarkkoja lukuja ja/tai esimerkiksi arvo-osuustilisi summia.
Säännöllinen seuranta ja päivitys
Nettovarallisuuden laskenta ei ole yksittäinen tapahtuma, vaan sitä tulisi seurata säännöllisesti. Elämäntilanteet ja taloudelliset olosuhteet muuttuvat ajan myötä, joten nettovarallisuuden päivittäminen antaa tarkan kuvan henkilön tai perheen taloudellisesta tilanteesta.
Positiivinen nettovarallisuus on usein taloudellisen vakauden merkki, kun taas negatiivinen nettovarallisuus voi olla hälyttävä merkki. Negatiivisen tuloksen ei kuitenkaan tarvitse olla pysyvä tila, vaan se voi olla kannustin tehdä muutoksia talouden hallintaan. Tämä voi sisältää velkojen lyhentämistä, säästämisen lisäämistä tai sijoitusstrategian päivittämistä.
Nettovarallisuus taloudellisen hyvinvoinnin mittarina
Laskitko oman nettovarallisuutesi ylläolevien ohjeiden mukaisesti? Hienoa! Nettovarallisuus toimii eräänlaisena taloudellisen hyvinvoinnin mittarina. Seuraavat toimenpiteet onkin hyvä kartoittaa tuloksen mukaisesti. Näiltä sivuilta löydät jatkossa lisää talousaiheista materiaalia, joka auttaa sinua matkallasi kohti suurempaa nettovarallisuutta ja isompia taloudellisia tavoitteita.