Säästäminen asuntoa varten voi olla pitkä vuosien projekti. Omistusasunto tai sijoitusasunto on yksi ihmisen isoimmista investoinneista. Tärkeää on olla suunnitelmallinen ja tavoitteellinen omassa säästämisessään.
Asuntosäästäminen vaatii pitkäjänteisyyttä, sitoutumista ja kärsivällisyyttäkin, mutta se on yksi parhaimmista tavoista rakentaa taloudellista vakautta ja omistaa oma koti. Seuraa huolellisesti säästösuunnitelmaasi, reagoi tarvittaessa ja ole avoin uusille mahdollisuuksille.
Asuntosäästäminen ei ole vain investointi omaan kotiin, vaan myös askel kohti taloudellista itsenäisyyttä ja vauraampaa tulevaisuutta.
Aseta selkeät säästötavoitteet
Millaisen asunnon aiot hankkia ja mistä päin? Minkä hintaluokan asuntoa etsit ja millaisen asuntolainan siihen tarvitset? Kuinka paljon tarvitset säästöjä kyseisen kokoista asuntolainaa varten? Nämä kaikki ovat kysymyksiä, jotka auttavat hahmottamaan, millainen säästötavoite on aiheellinen asettaa.
Onko tavoitteenasi hankkia asunto vuoden päästä vai vasta viiden vuoden sisällä? Tämä vaikuttaa siihen, millainen summa tarvitsee laittaa kuukausittain säästöön asuntoa varten.
Budjetointi asuntosäästämisen tukena
Oman henkilökohtaisen talouden budjetointi toimii asuntosäästämisen tukena. Selvitä kaikki kuukausittaiset tulosi ja menosi ja laadi niiden pohjalta tavoitebudjetti. Tavoitebudjetin raamina voi toimia esimerkiksi 50-30-20 – sääntö, jossa 50% kuluista muodostuu kiinteistä kuukausittaisista kuluista, 30% kuluista muodostuu muuttuvista ja muista kuluista ja 20% nettotulojen osuudesta varataan säästämiseen ja sijoittamiseen.
Voit miettiä, miten pystyt kasvattamaan säästämiseen ja sijoituksiin kuukausittain menevää osuutta. Tarvitseeko kuluja karsia esimerkiksi arvioimalla mahdolliset suoratoistopalvelujen tilaukset uudelleen. Mielestäni parempi vaihtoehto olisi harkita lisä-/sivutulojen hankkimista. Siinä vaihtoehdossa budjetti kasvaa ja joka ikistä kahvilassa käyntiä ei tarvitse niin tarkkaan syynätä, koska tulopuoli kasvaa. Hyviä sivutulon lähteitä voivat olla ylimääräinen työkeikka, freelancer-projekti tai sijoittaminen. Lisätulot nopeuttavat asuntosäästöjen kasvua.
Avaa erillinen säästötili
Avaa erillinen säästötili, johon voit siirtää asuntosäästösi. Erillinen tili auttaa pitämään asuntosäästöt erillään muista varoistasi ja vähentää houkutusta käyttää niitä muihin tarkoituksiin. Voit hyödyntää asuntosäästöpalkkiotiliä (ASP-tili), jos olet säästämässä ensiasuntoa varten. ASP-säästämisen voit aloittaa aikaisintaan jo 15-vuotiaana.
Suositeltavaa on automatisoida asuntosäästämisesi, jolloin voit ohjata asuntosäästämiseen varaamasi varat automaattisesti tiettynä päivänä kuukaudesta (esim. jo palkkapäivänä) toiselta tililtäsi asuntosäästötilillesi. Tämän automatisoinnin voit suorittaa omassa verkkopankissasi.
Säästä myös asuntosäästötilin ulkopuolella
Vaikka erillinen säästötili on tehokas tapa kerätä asuntosäästöjä, harkitse myös muita sijoitusvaihtoehtoja. Esimerkiksi osakkeisiin tai rahastoihin sijoittaminen voi tuoda parempia tuottoja pitkällä aikavälillä. Muista kuitenkin, että sijoittaminen sisältää aina riskejä.
Säästöaste kertoo prosenttiosuuden, joka henkilöllä menee kuukaudessa säästöön ja sijoituksiin. Säästöaste lasketaan jakamalla säästyneet varat kuukausittaisilla nettotuloilla. On suositeltavaa, että tämä prosenttiosuus on vähintään 20%. Joillakin säästöaste voi olla jopa 50% ja siitä eteenpäin, mikä voi tuntua hurjalta luvulta. Kannattaa kuitenkin muistaa ottaa huomioon ja miettiä, millä säästöasteen tasolla pystyy säästämään pidemmän aikaa.
Seuraa asuntomarkkinaa
Parhaan käsityksen alueesi hintatasosta saat seuraamalla myynnissä olevia asuntoja esimerkiksi Etuovesta tai Oikotiestä. Lisäksi voit käyttää apunasi Asuntojen hintatiedot -palvelua. Hakuvahtien tekeminen voi myös olla kannattavaa. Tallenna hakuvahti kriteeriesi mukaan ja säästät aikaa asuntojen läpikäymisessä.
Muista, että pyyntihinta ei ole lopullinen hinta asunnosta, vaan kun tarjouksen teon aika koittaa, niin muista tinkiä. ”Tinkimisvara” vaihtelee alueittain ja riippuu esimerkiksi asunnon kunnosta ja iästä.
Jatka säästämistä tavoitteen toteuduttua
Vaikka olet saavuttanut tavoitteesi ja hankkinut oman kodin, jatka säästämistä. Voit esimerkiksi rakentaa 3-6 kuukauden menoja vastaavan taloudellisen puskurin tai aloittaa sijoittamisen tulevaisuuden varalle. Jatkuva taloudellinen suunnittelu ja säästäminen auttavat sinua saavuttamaan muita tulevaisuuden tavoitteitasi ja unelmiasi.