Huonoista veloista eroon pääseminen vaatii sitoutumista ja järjestelmällistä toimintaa. Alkuun kannattaa tunnistaa, mitkä veloistasi ovat huonoja velkoja, mitkä neutraaleja ja mitkä niin sanottuja hyviä velkoja.
Huono velka on tyypillisesti hyvin korkeakorkoista velkaa. Tähän kategoriaan luetaan esimerkiksi luottokorttivelat. Neutraali velka on omistusasuntoon otettu asuntolaina. Luokittelen omistusasuntoon otetun lainan neutraaliksi velaksi, koska se ei kuitenkaan tuo välittömiä tuottoja, vaikka pitkällä aikavälillä omistusasunnon omistaminen voi tuoda esimerkiksi asunnon arvonnousua. Hyvää velkaa voi olla esimerkiksi sijoitusasuntoa varten otettu sijoitusasuntolaina, jossa lainan korko on kohtuullinen ja joka tuottaa parhaassa tapauksessa positiivista kassavirtaa.
Ensimmäinen askel on selvittää, mitkä veloistasi ovat ongelmallisia. Tarkastele velkojasi ja priorisoi ne, jotka aiheuttavat suurimman taloudellisen taakan, erityisesti korkeakorkoiset velat.
Budjetoinnista apua veloista eroon pääsemiseksi
Budjetoinnissa kirjataan ylös kaikki henkilön tulot ja menot ja asetetaan tavoitebudjetti. Jokaiselle eurolle etsitään oma osoitteensa.
Aloita kartoittamalla kaikki velkasi. Kirjaa ylös velkojen määrä, korkoprosentit ja maksuehdot. Aseta euromääräinen tavoite, millä summalla lyhennät velkoja kuukaudessa. Aloita lyhentäminen velasta, jossa on suurin korkoprosentti. Pankin tai muun velkojan kanssa voit neuvotella maksusuunnitelman muuttamisesta ja/tai lainojen yhdistämisestä.
Suunnitelmallisuus velkojen maksussa
Tee selkeä suunnitelma velkojen maksamiseksi. Määrittele kuukausittainen summa, jonka voit käyttää velkojen lyhentämiseen. Käytä ylimääräiset tulot, kuten bonukset tai veronpalautukset velkojen maksamiseen sen sijaan, että käyttäisit ne ylimääräisiin ostoksiin.
Mieti mahdollisia sivu-/lisätulon lähteitä. Voisitko tehdä ylitöitä tai ylimääräisiä työvuoroja? Entä jokin freelance-projekti? Sijoitustulojakaan ei pidä vähätellä. Jos kehityt sijoittajana, voit ansaita mukavasti silläkin saralla.
Puskurin merkitys
Luo pieni taloudellinen puskuri estämään uusien velkojen kertymistä. Tämä antaa sinulle turvaverkon odottamattomia kuluja vastaan. Taloudellisen puskurin määrä voi olla esimerkiksi 3-6 kuukauden menoja vastaava summa. Alkuun pääset pienemmälläkin summalla. Tärkeintä on, ettei uutta huonoa velkaa pääse kertymään.
Kun pääset veloistasi
Onnittele itseäsi, sinä teit sen ja pääsit huonoista veloistasi! Iloitse saavutuksistasi ja muista palkita itsesi onnistumisistasi. Mikä olisi seuraava askeleesi huonojen velkojen maksun jälkeen?
Olisiko aika päivittää säästö- ja sijoitustavoitteesi? Kun olet nyt tottunut siihen, että tietty summa menee kuukausittain huonojen velkojen maksuun, käytä tämä kuukausierä hyväksesi suunnitellessasi säästöjäsi ja sijoituksiasi tulevaisuudessa.
Mistä unelmoit? Onko unelmanasi matkustaminen hienoon lomakohteeseen vai hieman suurempi asia, kuten oman yrityksen perustaminen? Mieti taloudelliset realiteetit, mutta muista, että unelmien toteutuminen ja toteuttaminen on matka – joskus lyhyempi tai pidempi – jossa kasvat ihmisenä jatkuvasti. Voidaan puhua käsitteestä tavoitteidesi/unelmiesi mittaiseksi kasvaminen.
Askel kohti unelmiasi
Unelmat ovat kuin siivet, jotka voivat kantaa meidät korkeuksiin ja antaa elämälle merkityksen. Ne heijastavat toiveitamme, intohimojamme ja syvempiä tarkoituksiamme. Kuitenkin unelmat ovat enemmän kuin pelkkiä haavekuvia – ne voivat muuttua todellisuudeksi, jos olemme valmiita tekemään töitä niiden eteen.
Aluksi laske, mitä unelmasi maksavat rahassa. Aseta selkeät taloudelliset tavoitteet. Millaista tuottoa haluat sijoituksillesi ja mitä tarvitset noustaksesi sille tasolle? Käytä opiskelusi apuna tällä matkalla esimerkiksi laadukasta sijoituskirjallisuutta.
Jaa unelmasi/tavoitteesi jollekin lähipiirin henkilölle. Hän voi toimia arvokkaana tsemppaajanasi unelmiesi tavoittelussa. Mikä on ensimmäinen askeleesi kohti unelmiasi? Mikä seuraava? Jaa unelmasi/tavoitteesi pienempiin osiin ja mieti juurikin seuraavia askeleitasi. Pieniltäkin tuntuvat askeleet voivat olla suuria jatkon kannalta.