Taloudellisen puskurin säästäminen on ensiarvoisen tärkeä matkalla kohti sijoittamisen aloittamista ja etenemistä kohti taloudellista hyvinvointia ja vapautta. Puskuri luo turvaa hyvän ja pahan päivän varalle. Puskurin kerääminen on ensiaskeleita kohti parempaa taloudellista tulevaisuutta.
Taloudellinen puskuri on tärkeä etenkin yllättävien menojen varalle. Tällaisia ovat esimerkiksi kodinkoneen rikkoutuminen tai auton huollot/korjaukset. Yllättäviä tapahtumia voivat olla esimerkiksi työn menetys tai lomautus. Silloin vähän suurempi taloudellinen puskuri tulee tarpeeseen.
Kuluttajan tulee valita, haluaako hän käyttää rahansa heti vai vasta tulevaisuudessa eli haluaako hän välitöntä nautintoa (englanniksi instant gratification) vai kuluttamisen tuomaa nautintoa myöhemmässä vaiheessa, suurempana (englanniksi delayed gratification).
Alkuun tuhannen euron taloudellinen puskuri voi riittää, mutta korostan, että se on parempi kuin ei mitään tai parempi kuin hyvin vähäinen puskuri. Pitkällä tähtäimellä on kuitenkin hyvä saada säästöön esimerkiksi 3-6 kuukauden menoja vastaava taloudellinen puskuri. Toki puskuri voi olla tätäkin suurempi, riippuen täysin, mikä on tarkoituksenomaista ja tarpeellista juuri sinun tilanteessasi. Käytä siis omaa harkintaasi taloudellisten tavoitteiden asettamisessa.
Budjetointi säästämisen apuna
Oman henkilökohtaisen talouden budjetointi toimii perustana säästämis- ja sijoitussuunnitelmalle. Tässä käymme budjetointiaihetta vain lyhyesti läpi, mutta kannattaa lukea artikkeli Henkilökohtaisen talouden budjetoinnin perusteet aloittelijalle.
Budjetointia varten laskettavat oman talouden tulot ja menot antavat kokonaiskuvan siitä, onko oma talous ylipäätään ylijäämäinen vai alijäämäinen. Tavoitesäästöprosentiksi kannattaa asettaa vähintään 20%, josta 10% menisi taloudelliseen puskuriin ja 10% sijoituksiin. Jos et ole veilä päässyt alkuun sijoittamisessa, suosittelen lukemaan artikkelin Sijoittamisen aloittaminen.
Jos alkuun tuntuu, että 10% säästöön ja 10% sijoituksiin on haasteellinen tai jopa ylivoimainen tehtävä, aloita pienemmistä prosenttiosuuksista. Esimerkiksi 5% säästöön nettotuloistasi on paljon parempi kuin 0%. Tuosta 5% osuudesta voit pikku hiljaa nostaa säästöastetta vaikka prosentin kerralla tietyllä aikavälillä.
Jos sijoittamisen aloittaminen ei ole jostain syystä vielä ajankohtainen asia ja akuutimpaa on säästää taloudellinen puskuri, tavoitteena olevan 20%:n osuuden nettotuloista voi laittaa kokonaan säästötilille. Korostan kuitenkin, että tämän kuuluisi olla vain välivaihe, koska tarkoituksena ei ole jättää kaikkea liikenevää säästöä pankkitilille.
Vinkkejä kulutuskäyttäytymisen analysointiin
Varmista, mitkä asiat ovat kulutuskäyttäytymisessäsi tarpeita ja mitkä haluja. Esimerkiksi normaalit ruokaostokset kuuluvat tarpeisiin, mutta vaikkapa ylenmääräinen herkuttelu käy kalliiksi kukkarolle ja on enemmän halu kuin tarve. Toiseksi esimerkiksi käy auton hankinta. Tavanomainen, käytetty auto on tarve, mutta uusi urheiluauto kaikilla varusteilla menee halut -kategoriaan. Tärkeintä on saada aluksi oma talous tasapainoon ja saada aikaan taloudellista turvaa ennen kyseisen kaltaiseen hankintaan satsaamista.
Käy läpi kulutuskäyttäytymistäsi. Onko sinulla niin sanottuja kalliita tapoja, jotka vievät rahaa taloudellisesta puskuristasi? Onko jotain, mitä voisit tehdä toisin miettimällä tarkemmin kulutuksesi jaottelua tarpeisiin ja haluihin? Onko sinulla kuluja, joista voisit karsia? Oletko kilpailuttanut esimerkiksi sähkösopimuksesi, vakuutuksesi ja puhelinliittymäsi?
Myös korkeakorkoisista huonoista veloista eroon hankkiutuminen on järkevää. Lue artikkeli Eroon huonoista veloista, jossa käymme tarkemmin läpi huonojen velkojen taltuttamista.